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          中國銀行股份有限公司長城借記卡章程(2017年版)

          第一條 為規范長城借記卡的發行和使用,更好地為持卡人提供用卡服務,根據中國人民銀行頒布的《儲蓄管理條例》、《銀行卡業務管理辦法》以及國家外匯管理局的有關規定,制定本章程。中國銀行股份有限公司(以下簡稱“發卡銀行”)、長城借記卡持卡人(以下簡稱“持卡人”)均須遵守此章程。

          第二條 長城借記卡是中國銀行面向個人客戶發行的具有存取現金、消費結算、轉賬支付、賬戶管理以及其他理財簽約服務等全部或部分功能的金融支付結算工具。

          第三條 凡自愿遵守本章程并符合發卡銀行條件的個人均可憑符合國家實名制規定的本人有效身份證件向發卡銀行申領長城借記卡,經發卡銀行審查合格后可領卡。長城借記卡申領應符合國家實名制規定,開戶應使用實名。

          第四條 長城借記卡按照幣種不同分為人民幣卡、外幣卡、多幣種卡;根據卡片介質的不同,分為磁條卡、單芯片卡和磁條芯片復合卡(以下單芯片卡和磁條芯片復合卡統稱芯片卡);按照品牌不同分為銀聯卡、VISA卡、萬事達卡等;按照是否配發卡片分為實體卡和電子卡。

          第五條 磁條借記卡為長期有效,芯片借記卡有效期最長為十年,有效期以卡面指定日期為準。有效使用期屆滿前,持卡人應及時辦理換領手續。

          第六條 長城借記卡主賬戶為個人結算賬戶,遵循個人結算賬戶分類管理制度。借記卡關聯賬戶內的存款按照符合中國人民銀行規定的相應存款利率及計息辦法計付利息。銀聯品牌芯片借記卡配有電子現金賬戶,電子現金賬戶不計付利息。

          第七條 特定借記卡產品可配發附屬卡。借記卡主卡持卡人原則上僅為其直系親屬申領附屬卡。主卡持卡人授權附屬卡使用借記卡主賬戶的資金,并有權向銀行申請取消附屬卡。

          第八條 長城借記卡可在中國銀行營業網點、自助設備、網上銀行、手機銀行、電話銀行等銀行渠道以及帶有銀聯、VISA、MasterCard等銀行卡組織標識的自助設備和特約商戶使用。境內外ATM提款和境外消費的交易限額均按監管機構的規定執行。

          第九條 長城借記卡線下交易一般要求憑卡和密碼使用。受境外POS終端能力限制,“VISA”、“MasterCard”品牌國際借記卡在境外通過VISA、MasterCard網絡轉接的POS消費類交易可持卡憑密碼或僅憑簽名完成。持卡人可根據風險偏好自行關閉僅憑簽名的交易處理模式。

          第十條  銀聯、VISA、MasterCard品牌多幣借記卡產品均支持境外ATM提款和消費類交易原幣扣款和扣款賬戶輪循功能。銀聯多幣卡賬戶如有與原始交易貨幣相同的存款且余額充足,直接在該賬戶扣款,否則全額輪循人民幣賬戶扣款;VISA、MasterCard多幣卡賬戶如有原始交易貨幣的存款且余額充足,直接在該賬戶扣款,否則全額輪循美元賬戶扣款。外幣賬戶的扣款順序均為先鈔戶后匯戶。

          第十一條  長城借記卡不提供透支服務。申請人通過VISA、MasterCard等國際銀行卡組織網絡進行的交易屬雙信息交易,即卡片發生交易時,先在持卡人的賬戶中凍結交易金額,當國際銀行卡組織與中國銀行進行結算時再從持卡人賬戶中完成扣款。由于國際銀行卡組織特殊的交易模式、匯率波動等原因導致外幣或多幣借記卡發生賬戶欠款,中國銀行有權向持卡人追償欠款,并停止卡片使用,直至持卡人還清欠款。

          第十二條 長城借記卡默認開通免密碼免簽名小額快速支付服務。小額免密免簽服務實施限額管理。持卡人可根據風險偏好自行修改交易限額或關閉此項服務。
          第十三條 發卡銀行對于需要進行風險控制的業務可設定日累計交易限額。持卡人可以自行與發卡銀行約定日累計交易限額,但該限額的設定不影響發卡銀行上述根據風險控制需要對長城借記卡進行限額設定的權利。

          第十四條 銀聯芯片借記卡內的電子現金賬戶僅支持人民幣結算,具有小額脫機消費、圈存、圈提、查詢等功能,余額上限遵循監管機構的相關規定。銀聯芯片借記卡電子現金交易不設交易密碼,凡使用芯片卡電子現金進行的交易均視為持卡人本人所為。

          第十五條 持卡人應妥善保管長城借記卡,卡片被盜或遺失,應及時辦理掛失手續。卡片掛失分為臨時掛失和正式掛失。持卡人可在銀行網點或通過電話銀行等電子渠道辦理臨時掛失。臨時掛失有效期限包括“五天”和“長期”兩種選擇,如選擇臨時掛失期限為“五天”,持卡人必須在臨時掛失后五日之內,到網點辦理正式掛失手續,否則臨時掛失在申請日次日算起的第六日自動失效。掛失手續辦妥,掛失即生效,掛失生效前或掛失失效后持卡人因遺失長城借記卡產生的一切經濟損失,發卡銀行不承擔責任。持卡人辦妥正式掛失手續后,可憑書面掛失申請書和本人有效身份證件辦理補辦新卡手續。芯片借記卡電子現金賬戶(補登余額除外)不可辦理掛失手續,持卡人因芯片卡保管不善造成的損失,發卡銀行不承擔責任。

          第十六條  借記卡掛失僅為卡片介質掛失,持卡人通過其他介質(如存折)或電子渠道(如電子銀行、電話銀行等)仍有可能正常使用借記卡關聯賬戶。持卡人在辦理長城借記卡掛失時,需確認是否同時申請凍結掛失卡關聯的賬戶。持卡人遺忘長城借記卡密碼應憑卡片和本人有效身份證件,向銀行網點書面申請密碼掛失和重置。

          第十七條 持卡人須妥善保管長城借記卡和密碼,長城借記卡由持卡人本人使用,不得出租和轉借,凡使用密碼進行交易,發卡銀行均視為持卡人本人所為。因持卡人保管不當、將卡片轉借、交由他人使用而造成的損失由持卡人承擔,發卡銀行不承擔責任。依據密碼等電子信息辦理的各類交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑據。對記載重要信息的交易記錄,如存、取款客戶回執、POS消費單據等,持卡人應注意妥善保管,避免遺失后被他人非法利用,造成資金損失。為保障持卡人賬戶資金安全,發卡銀行在發現持卡人的長城借記卡存在被他人冒用、盜用和偽卡交易等使用風險時,有權暫時對該卡進行止付。持卡人發現上述情況的,應立即向發卡銀行核實并采取掛失等措施防止損失擴大。

          第十八條 持卡人因卡片毀損、磁條消磁、到期等原因需要換領新卡的,可持卡片和本人有效身份證件到發卡銀行指定網點辦理換卡手續。如芯片借記損壞無法讀取時,電子現金以45天后脫機交易流水到賬后的余額為準。

          第十九條 持卡人憑卡在自動柜員機上辦理業務遇到吞卡時,可按該自動柜員機所屬銀行的規定到指定網點辦理領回手續。逾期未領的,持卡人應憑本人有效身份證件回發卡銀行辦理掛失補卡手續,自動柜員機所屬銀行有權按規定程序處理被吞卡片。

          第二十條 發卡銀行通過自助設備、電話銀行、網上銀行或發卡銀行營業網點向持卡人提供賬務查詢等對賬服務。持卡人對交易賬務有疑義的,應在交易發生日起60日內(以自然日計算)提出查詢申請,否則視為無異議。

          第二十一條 持卡人終止使用長城借記卡時,應按發卡銀行有關規定辦理銷卡、銷戶手續。持卡人辦理開卡、換卡業務后,超過6個月未領卡,發卡銀行有權對該借記卡按報廢卡處理。

          第二十二條 持卡人通信地址、聯系電話、手機號碼等個人資料變更,應及時到發卡銀行辦理變更手續。由于持卡人未能及時向發卡銀行提供正確資料而造成的損失,由持卡人自行承擔。

          第二十三條 長城借記卡各項具體收費項目及標準詳見發卡銀行相關收費價格表,發卡銀行有權按規定標準收取各項服務費用。發卡銀行有權根據業務發展、系統升級等需要對收費項目及標準進行修改或變動,修改或變動在報經有關監管部門備案并按監管部門要求正式對外公告一定時期后生效。發卡銀行將采取適當的方式對收費修改或變動內容提前公告,不再逐一通知客戶,如客戶拒絕修改,有權在公告規定的合理期限內選擇是否繼續使用借記卡及相關服務。若客戶在公告的收費變更或修改生效日期后仍繼續使用借記卡及相關服務,即視為客戶同意并接受該變更或修訂。若持卡人未支付有關費用,發卡銀行將有權中止提供相應服務。

          第二十四條 持卡人與商戶、第三方支付機構等發生的任何交易糾紛均應由雙方自行解決,發卡銀行不承擔責任,持卡人不可以此為由拒絕向發卡銀行支付交易款項。因供電、通訊等非發卡銀行原因導致長城借記卡暫時無法使用,發卡銀行不承擔相關責任。

          第二十五條 發卡銀行有權依照法律法規、監管規定或本章程的規定協助國家司法機關或其他有權機關對持卡人的賬戶進行查詢、凍結和扣劃。

          第二十六條 為滿足發卡銀行向持卡人提供借記卡相關服務的需要,持卡人同意發卡銀行在法律法規允許的范圍內將持卡人的信息用于發卡機構其它產品和其它服務的交叉銷售。持卡人授權并同意,發卡銀行在開卡審核和存續期間,有權出于相關借記卡業務的需要,向中國人民銀行聯網核查公民身份信息系統、公安部全國公民身份證號碼查詢服務中心、銀行卡組織風險信息共享系統以及其他依法設立的機構或系統、發卡銀行集團成員、發卡銀行分支機構、發卡銀行服務合作方(包括但不限于聯名/認同/主題借記卡項下合作方),采集、處理、保存、傳遞及應用持卡人的身份信息、職業信息、學歷信息、通訊信息、位置信息、個人信用信息、航空出行信息、銀行卡收支信息、機動車信息、保險信息、社保及公積金信息、資產類信息及負債類信息等相關信息。

          持卡人授權并同意,發卡銀行出于為甲方提供綜合化服務的目的,視情況將其信息披露給附屬機構以及有直接合作關系的機構、聯名/認同/主題借記卡項目合作方等。發卡銀行承諾將通過簽署法律協議的方式要求接收持卡人披露資料的合作機構承擔保密義務。如果發卡銀行超出授權范圍進行數據報送和查詢使用,發卡銀行承擔與此有關的法律責任。

          第二十七條 持卡人涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法活動,或被列入國際組織、中國或其他國家發布的制裁名單或制裁范圍,或違反相關法律法規、監管要求或本章程規定,發卡銀行有權終止其用卡權利,并可授權有關單位收回其長城借記卡。

          第二十八條 發卡銀行有權根據業務發展、系統升級等需要修改本章程。發卡銀行將采取適當的方式公告,如持卡人有異議,有權選擇銷卡,若持卡人繼續使用長城借記卡及相關服務,即視為同意并接受該變更或修訂。本章程所稱“公告”均指在中國銀行營業網點或中國銀行網站【http://www.gz-goodhappy.com】等公告。

          第二十九條 本章程未盡事宜,按照國家有關法律法規和監管規定執行。

          第三十條 本章程自公布之日起正式施行,原《中國銀行長城電子借記卡章程(2011年版)》同時廢止。

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