第一條 在中國銀行營業網點開立企業賬戶并注冊網上銀行企業服務的客戶均應按此業務規則辦理網上銀行業務。

第二條 中國銀行網上銀行企業服務基本情況：

1、 服務渠道：中國銀行網上銀行企業服務可通過WEB渠道（公網、專線）、銀企對接渠道（公網、專線）、移動終端（移動網絡）為企業客戶提供服務。

2、 服務內容：賬戶管理、轉賬匯款、代收代付、公共服務、統一支付、流動性管理、匯票、票據池、存款、投資理財、國際結算匯款類、國際結算單證類、全球服務類（含全球現金管理）、供應鏈融資、貸款服務、電子商務、養老金、資產托管、單位結算卡、財政服務、一戶通、地區特色、企業家服務、企業管理員、自助管理等。

3、 便捷簽約：新開通企業選擇通用服務包相關功能，同時可勾選基礎服務包功能，如有其他服務需求也可按需靈活申請。通用服務包包括：賬戶查詢、銀企對賬、跨行賬戶查詢、定期賬戶查詢、管理他行賬戶、貸款查詢、資金流向統計；基礎服務包包括：轉賬匯劃、跨行實時匯劃、對私轉賬匯款、企業定期存款、企業通知存款、協定存款合同查詢。勾選服務包后，企業操作員可勾選經辦、授權角色，勾選角色后，默認企業下所有操作員對所有賬號均擁有權限，且自動匹配一級一人（默認）或一級多人授權。也可通過設置個性靈活的操作員權限、授權工作流程，實現企業復雜多變、多人多級的財務管理需求。

4、 服務時間：中國銀行網上銀行為企業客戶提供24小時服務，但各具體服務項目每日開始及截止時間不同，客戶應在相應服務時間內辦理。部分處理時效性高或受外部市場交易時間限制的服務在非服務時間不支持網銀提交，系統將在交易提交時實時反饋；大部分服務在各具體服務項目每日截止時間之后收到的網上銀行交易指令，中國銀行將視為下一營業日收到并進行處理。中國銀行有權規定、更改網上銀行日常服務時間，以及所提供服務或交易的每日截止時間。

5、 公告及業務連續性：中國銀行將在門戶網站或網上銀行公告中針對因服務升級等原因產生的中斷服務提前予以公告，請客戶予以關注，采用中國銀行柜臺服務等其他渠道完成業務。因不可抗力的異常因素導致中國銀行無法提供網上銀行服務的，請企業客戶采用中國銀行柜臺服務等其他渠道完成業務。

6、 安全認證：中國銀行提供USBKey數字證書、動態口令牌、短信驗證碼等身份認證工具。以上認證工具，瀏覽器端均支持使用；銀企對接渠道使用USBKey數字證書認證工具；移動端支持動態口令牌、短信驗證碼身份認證工具，使用短信驗證碼登錄后僅支持查詢類服務，動態口令或數字安全證書有效期滿后將導致交易無法進行。客戶應關注登錄后首頁提示的動態口令或數字安全證書的有效期，并于到期日前三個月內在線自助更新USBKey數字證書，或向中國銀行提出申請，辦理動態口令或數字安全證書更新手續。

第三條 客戶申請中國銀行網上銀行企業服務時應注意如下事項：

1、 客戶基于知悉、理解并同意遵守《中國銀行股份有限公司電子銀行章程》、《中國銀行股份有限公司單位綜合產品服務章程》、與中國銀行簽署的相關服務協議的各項條款以及本業務規則，自愿申請中國銀行網上銀行企業服務。

2、 客戶辦理網上銀行業務，須按中國銀行對外公布的服務收費業務價格支付相關費用。

3、 客戶應按照中國銀行的規定正確填寫相關服務申請表格，客戶填寫的申請表格文件將作為企業網上銀行服務相關協議不可分割的一部分，具有同等法律效力。如客戶所填的申請表格文件資料內容需要更改，則新的表格文件內容同樣有效，并將作為協議的一部分。客戶應保證所填寫的相關申請表和所提供的資料真實、準確、完整。中國銀行將嚴格按照客戶提供的賬戶、操作人員、操作權限及機構關系進行網上銀行系統的相關設置。

4、 企業客戶應根據實際業務需要及中國銀行規定申請設置本企業的網上銀行操作員，并設置相應的操作權限。還可通過申請"超級管理員"客戶端管理功能，在線查詢網銀簽約信息，并可自助完成操作員維護、操作員狀態變更、授權模板維護、權限維護等相關設置。其中客戶自行維護操作員信息后，需由該操作員所屬公司持單位授權書到開戶行領取認證工具。另外，由于超級管理員可對企業/集團申請的網銀服務的所有賬號、操作員進行權限分配等操作，因此，請企業選擇適當人員配置超級管理員權限，并注意人員調動時及時調整權限。

5、 中國銀行企業網銀區分不同服務設置統一的系統限額（詳見附表），企業客戶應根據業務需要與中行共同協商在此限額下設置自身各類動賬服務的交易限額，以及企業財務管理適用的授權工作流程。

6、 根據監管要求，中國銀行企業網銀統一設置以下系統限額/筆數：客戶在網銀渠道向他人轉賬日累計限額和筆數、年累計限額，客戶在中國銀行統一的系統限額限制之下設置本企業限額/筆數。目前，中國銀行統一的系統限額/筆數為理財版日累計10萬億元、日累計最大100萬筆、年累計100萬億元，小企業版日累計100億元、日累計最大100萬筆、年累計1000億元。同時，如客戶的向他人轉賬日累計限額超過100萬元，轉賬交易提交時系統會向客戶進行提示。

7、 客戶應按照中國銀行要求提供有關客戶信息、交易信息（含交易對手、交易性質、資金來源和用途等信息），保證所提供的客戶信息、交易信息真實、準確、完整、有效。如客戶拒絕配合提供，或者提供的客戶信息、交易信息不真實的、準確、完整、有效，中國銀行有權中止或終止為客戶提供服務。

8、 當有關客戶信息發生變化時，客戶應及時到我行辦理變更手續。如客戶之前所提供的客戶信息發生變化，如身份證件過期，客戶未在合理期限內更新且未提出合理理由的，中國銀行有權中止或終止為客戶提供金融服務。

9、 對于申請以下服務的客戶還需了解以下內容：

（1） 跨行查詢服務：客戶申請中國銀行網銀"跨行賬戶查詢"功能，應與他行完成"協議查詢簽約",方可實現對客戶授權查詢的他行賬戶進行跨行查詢的操作。客戶通過中國銀行網上銀行進行跨行賬戶查詢時，具體交易查詢時間跨度、交易記錄保存期限、交易信息包含數據項等均以被查賬戶所屬其他銀行系統規定為準。

（2） 電子對賬服務： 客戶簽署中國銀行外部公司客戶對賬服務協議，如在賬單發送渠道中選擇網上銀行渠道，則需申請中國銀行網上銀行服務，并根據企業自身對賬需要將擁有權限的企業客戶操作員的"操作員標識"（又稱"用戶序號"）填寫到對賬服務協議中，在中國銀行對賬系統中完成后續的簽約和必要的信息登記。關于對賬的賬戶信息、對賬反饋及其他對賬事宜的權利義務關系，均以客戶簽署的中國銀行外部公司客戶對賬服務協議內容為準。

（3） 對私轉賬匯款服務： 客戶申請使用對私轉賬匯款服務，應嚴格遵守中國人民銀行等相關監管部門關于對公單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項用途的管理要求，準確、詳細填寫匯款用途或事由。客戶對支付款項用途及事由的真實性、合法性負責。

（4） 定向賬戶支付服務：客戶需指定專人使用本服務的"定向關系維護"功能，同時 "轉賬委托"功能與"定向關系維護"功能不能同時賦予同一操作員，以保障客戶有效控制資金流向。

（5） 代付服務： 客戶應首先與中國銀行簽署代付業務協議書，然后申請開通網上銀行快捷代發（工資）、快捷代發（其他）服務。客戶應保證代付款項應全部從符合人民銀行規定的結算賬戶支出，同時對付款用途的真實性和合法性負責。

（6） 代收服務： 客戶應首先獲得人民銀行監管批準，并與中國銀行簽署代收業務協議書，然后申請開通網上銀行快捷代收服務。客戶應對代收的個人或企業賬戶與客戶之間代收關系的真實性和合法性負責，并保證用于入賬的企業賬戶狀態正常。

（7） 匯票及票據池服務：申請網上銀行電子商業匯票服務的企業客戶必須具有組織機構代碼證或新版營業執照，首先在中國銀行營業網點簽署《中國銀行電子商業匯票業務服務協議》，并按照中國銀行網上銀行服務申請受理流程辦理。根據人民銀行相關規定，企業客戶如申請電子商業匯票服務，在交易驗簽過程中需使用USBKey數字證書作為身份認證工具。

（8） 定期/通知存款服務：網上銀行的定期/通知存款服務暫不提供在線下載或打印"單位定期/通知存款證實書"功能，如客戶需要，可到開戶行柜臺辦理補打申請，一旦客戶辦理"單位定期/通知存款證實書"補打，則該筆定期存款交易將不能在網上銀行進行支取，僅可進行網上查詢。

（9） 大額存單服務：客戶申請"大額存單"服務前，應先向開戶行柜臺提交大額存單業務開通申請，由柜臺首先完成大額存單客戶簽約。

（10） 理財產品服務：客戶開通理財產品服務前，應首先與中國銀行簽署《中國銀行股份有限公司企業理財產品總協議書》，并在中國銀行客戶理財產品銷售系統中簽約及進行必要的信息登記后，方可申請中國銀行企業網上銀行理財產品服務。

（11） 第三方存管服務：客戶需首先在中國銀行營業網點申請第三方存管業務，并在中國銀行第三方存管系統中簽約及進行必要的信息登記后，方可申請中國銀行企業網上銀行第三方存管服務。

（12） 銀期轉賬服務： 客戶需首先在中國銀行營業網點申請銀期轉賬業務，并在中國銀行銀期轉賬系統中簽約及進行必要的信息登記后，方可使用中國銀行網上銀行銀期轉賬服務。

注：針對銀期轉賬服務，不同期貨公司對客戶進行期轉銀交易金額有不同限制，具體以期貨公司規定為準。

（13） 銀商轉賬服務：客戶需首先在中國銀行營業網點申請大宗商品及產（股）權交易資金在線支付業務，并在業務系統中簽約及進行必要的信息登記后，方可申請中國銀行企業網上銀行銀商轉賬服務。

（14） 跨境匯款/境內外幣匯劃服務：根據我國外匯管理相關規定，客戶在網上銀行提交此兩類交易后，在指定匯款日期當日或之后，仍需攜帶業務要求的相關資料至銀行辦理，原則上客戶通過中國銀行網上銀行提交的境外匯款申請書自客戶填寫的"匯款日期"起一個月內有效。

（15） NRA賬戶服務：中國銀行網上銀行企業服務為境外機構境內賬戶（簡稱NRA賬戶）提供賬戶管理、資金劃撥、自動歸集等服務。其中，對于NRA人民幣賬戶，可申請網銀賬戶查詢、NRA匯款服務； NRA外幣賬戶，可申請網上銀行賬戶查詢、跨境匯款、單證開立申請及查詢等服務，以滿足客戶NRA外幣賬戶與境內賬戶、境外賬戶和其它NRA賬戶之間的匯款及資金歸集服務。企業客戶在使用NRA賬戶時，應保證符合國家相關監管要求。

（16） 外幣結匯服務：中國銀行網上銀行提供外幣結匯申請服務（包括:經常項目外匯賬戶及資本金賬戶結匯、待核查賬戶結匯等結匯方式），根據我國外匯管理相關規定，除快捷結匯業務外，客戶仍需攜帶業務要求的相關資料至銀行辦理。客戶通過中國銀行網上銀行提交的結匯申請書自填寫的"結匯申請日期"起10天內有效，遇節假日順延，超過辦理日期的客戶應重新提交網銀外幣結匯申請。

（17） 集中收付款服務：客戶申請 "集中收付款"服務前，應先向我行貿易金融業務部門提交集中收付款業務申請，并完成相關系統的簽約維護。

（18） 國際結算單證服務：客戶申請網上銀行國際結算單證服務前需首先成為中國銀行國際結算客戶并開通網上銀行。 目前，國際結算單證服務相關交易僅支持E-TOKEN認證方式。

（19） 跨境集團服務：包括全球賬戶管理、全球匯款、全球現金管理等服務，客戶申請前應獲得國外各分、子公司充分、有效、合法的書面授權（所有書面授權文件作為企業服務協議的附件，并構成企業服務協議的組成部分，授權文件及企業服務協議應符合中國銀行海外分支機構所在地的法律或者監管當局的要求）。

（20） 供應鏈融資服務：客戶申請供應鏈融資服務，應首先申請中國銀行相關供應鏈融資產品并簽署服務協議。

（21） B2B網上支付服務：中國銀行為客戶提供買賣雙方因電子商務發生的交易資金劃轉服務。買方客戶在商戶B2B電子商務平臺交易，按照中國銀行企業網上銀行授權模式、安全認證方式及B2B網上支付操作流程進行支付，中國銀行以商戶提供的交易數據為基礎，買方客戶確認的電子付款指令為依據，進行資金劃轉。買賣雙方因電子商務應用可能發生的交易糾紛與中國銀行無關。客戶應充分了解電子商務的特征以及可能存在的風險，B2B買方客戶、商戶使用中國銀行網銀服務，應分別與中國銀行簽署企業客戶網上銀行服務協議、網上銀行B2B支付商戶合作協議書，并嚴格遵守協議約定履行相關義務承擔相應風險。

中國銀行B2B網上支付業務模式分為"B2B支付"與"B2B預保留支付"：

B2B支付模式中，中國銀行以商戶提供的交易數據為基礎，根據買方客戶通過中國銀行企業網上銀行系統提交的付款指令直接將交易資金從買方客戶在中國銀行開立的結算賬戶劃轉至指定賬戶。

B2B預保留支付中，中國銀行以商戶提供的交易數據為基礎，根據買方客戶通過中國銀行企業網上銀行系統提交確認的付款指令，先將交易資金在買方企業賬戶中進行圈存，待交易確認后，最終實現資金解圈后向賣方賬戶入賬。

（22） 資產托管服務： 申請網銀BOCNET托管服務的客戶應為中國銀行托管客戶，并已與中國銀行簽署了托管服務相關協議。

（23） 養老金服務： 客戶在申請網銀養老金服務前需簽署養老金業務服務協議，并在養老金系統中完成養老金服務簽約（客戶信息和計劃信息的登記），然后即可申請WEB瀏覽器渠道下的養老金相關服務。

（24） 財政支付服務： 本服務支持為中央及地方財政預算單位提供財政授權支付查詢和網上支付服務，除本服務外，中央及地方預算執行單位零余額賬戶不可申請其他網銀服務。

（25） 關稅繳納服務：客戶申請使用我行"稅費繳納-UB關稅繳納"服務，需在征稅機關完成納稅申報（含網上申報），憑借稅費單編號等信息登錄網銀繳納關稅。完成支付授權后，客戶可通過"關稅繳納-查詢"功能查詢關稅繳納狀態。對于成功交易，繳款人應持開戶行蓋章后的稅單至到海關現場通關；對于失敗交易，客戶可查詢失敗原因，并點擊"修改提交"再次發起繳款。目前，該服務僅適用于北京、廣東、深圳、江蘇、蘇州等地部分海關通關業務（具體上線關區以海關總署公布為準）。

第四條 企業客戶操作員首次使用網上銀行企業服務時注意：

1、 根據柜臺注冊時密碼信封或客戶回單上打印的操作員標識，在首次登錄網上銀行系統后必須重新設定企業客戶操作員網銀用戶名（6-20位含有數字、字母的用戶名），用戶名一經系統確認不能更改；

2、 根據密碼信封打印或通過手機信息發送的初始登錄密碼進行登錄后必須修改為符合中國銀行網上銀行用戶安全須知要求的登錄密碼（8-20位長度的數字、英文字母和標點符號組成，區分大小寫）。為提高客戶使用網上銀行的安全性，建議定期更改網上銀行密碼；

3、 在首次成功使用網上銀行服務后，應及時銷毀相關密碼信封或其他有關密碼的通知；

4、 客戶操作員應及時設置預留信息，以有效識別假冒網站。

第五條 中國銀行將嚴格以企業客戶提交的網上銀行交易指令辦理相關業務，對于執行該交易指令所產生的交易結果由企業客戶承擔。客戶日常使用中國銀行網上銀行企業服務時應注意如下事項：

1、 客戶應通過我行門戶網站【http://www.gz-goodhappy.com】企業網銀登錄入口登錄使用瀏覽器端服務，防范假冒網站、釣魚欺詐。

2、 為保障企業客戶信息、資金和交易安全，企業客戶操作員應確保使用本人的身份認證工具登錄網上銀行系統并進行規范操作，并妥善保管客戶身份識別標識和身份認證工具。凡使用客戶身份識別標識和身份認證工具進行的網上銀行操作，中國銀行均視為企業客戶所為，所產生的電子信息記錄為該項交易的合法有效憑據。

3、 企業操作員應保證其使用的密碼和身份認證工具的安全和保密，并采取相應措施防止未經授權使用其密碼。例如，包括但不限于：

（1） 為保證企業網銀操作員能夠以短信交易碼驗證方式登錄以及各類操作提示、交易結果通知能正確、及時送達操作員本人，企業網銀操作員需要使用本人手機號注冊企業網銀，不得將我行員工手機號或其他非本人手機號做為本操作員注冊手機號。同時，應隨本人手機號碼變更、企業操作員變更等情況，及時更新我行企業網銀操作員注冊手機號；

（2） 不得將本人所使用的密碼以明文方式書寫或以其他方式記錄；

（3） 不得將本人所使用的密碼向包括中國銀行員工在內的任何人泄漏（本行員工為客戶提供所有網上銀行相關服務均無法也無需知悉客戶的密碼）；

（4） 避免使用他人容易猜出、破解的密碼（如，采用生日、電話號碼等與個人信息相關的信息或具有規律性的數字或字母組合；）或與第三方有關的密碼（如：采用與電子郵件密碼相同的密碼）；

（5） 不得將密碼記錄在自動保留密碼的任何軟件上（如：任何計算機屏幕上出現的"保存密碼"功能提示窗口或互聯網瀏覽器上的類似功能）；

（6） 定期或不定期更改本人密碼，不要在兩組密碼間輪換使用；

（7） 避免將本人所使用的網上銀行賬號及密碼以電子郵件方式或其它方式傳送。

4、 企業客戶操作員登錄名稱、密碼、動態口令、短信驗證碼當日連續5次錯誤，中國銀行將臨時鎖定該操作員當日網上銀行交易資格，系統次日解鎖或由銀行鑒別客戶身份后當日解鎖；若登錄名稱、密碼、動態口令、短信驗證碼連續累計15次校驗未通過或企業客戶操作員使用的USBKey數字證書連續輸錯5次密碼，中國銀行將凍結該操作員網上銀行交易資格，企業客戶可通過"超級管理員"功能在線自助進行操作員密碼的解鎖、重置操作；對于認證工具的密碼，企業客戶需持企業出具的相關申請材料和被鎖定的認證工具前往開戶行柜臺辦理密碼重置、解鎖或申領新的認證工具。在網上銀行交易資格凍結期間，企業客戶其他操作員業務不受影響，企業客戶辦理柜臺業務不受影響。在每次使用網上銀行后，請點擊頁面右上角的"退出"按鈕，再關閉瀏覽器結束使用，如使用中銀e盾，還應及時拔出中銀e盾。

5、 企業客戶操作員在操作時應依照中國銀行網上銀行相關提示和說明進行交易，交易完畢應及時退出登錄。若遇交易中斷情況，企業客戶應認真核對賬務信息，避免重復交易等操作，若無法確認相關信息請及時與中國銀行聯系，中國銀行將幫助企業客戶進行相關查詢。

6、 企業客戶應確保使用網上銀行服務的計算機以及儲存在計算機系統和通訊系統中信息的安全性。下載并安裝由中國銀行提供的用于保護客戶端安全的客戶端軟件及控件，定期下載安裝最新的操作系統和瀏覽器安全程序或補丁，安裝防火墻，安裝并及時更新殺毒軟件等，以免被計算機病毒及惡性程序入侵。不要在公共場所（如網吧、公共圖書館等）使用網上銀行，以防止這些計算機可能裝有惡意的監測程序，或被他人窺視。

7、 網上銀行用戶名、密碼、動態口令和中銀e盾等信息時進行網銀轉賬的唯一憑證，須妥善保管網銀信息，不向任何人透露，謹防詐騙。犯罪分子可能制作假冒的中國銀行網站、通過發送詐騙短信或郵件、在搜索引擎上放置假冒網站鏈接、冒充國家公檢法機關/稅務局/銀監會/銀行/電信公司等單位的工作人員打電話實施詐騙（不法分子通過軟件可以任意設置來電號碼，不要輕易相信來電顯示號碼）,以"中銀E令升級、模擬轉賬測試、欠費、公安部門賬戶監控"等理由騙取網銀用戶名、密碼、動態口令、手機交易碼等關鍵信息，或讓您在網銀中預留他人（犯罪分子）電話號碼，或讓您將賬戶資金轉賬至其指定賬戶。一旦出現風險問題，請及時撥打"110"電話或向派出所報案或撥打我行客戶服務熱線"95566"咨詢。

8、 企業客戶應確保使用網上銀行服務的計算機以及儲存在計算機系統和通訊系統中信息的安全性。下載并安裝由中國銀行提供的用于保護客戶端安全的控件，定期下載安裝最新的操作系統和瀏覽器安全程序或補丁，安裝防火墻，安裝并及時更新殺毒軟件等。

9、 中國銀行將嚴格以企業客戶提交的網上銀行交易指令辦理相關業務，對于執行該交易指令所產生的交易結果由企業客戶承擔。

10、 對于同一筆交易，系統對經辦、授權進行互斥控制，即：經辦人員和授權人員操作員ID不能相同，目前受控制的服務包括：公對公轉賬、公對私轉賬、定向賬戶支付、快捷代發、普通代發、跨行速匯、人民幣統一支付、外幣統一支付、統一對外支付、跨境匯款、境內外幣匯劃、匯入匯款性質確認、中央財政授權支付、電子匯票、電子商務等。

11、 根據監管要求，客戶可在柜臺設置網銀渠道向他人轉賬日累計限額和年累計限額。目前，該限額在銀行端的上限分別為理財版日累計10萬億元、年累計100萬億元、日累計最大100萬筆，小企業版日累計100億元、年累計1000億元、日累計最大100萬筆。同時，如客戶的向他人轉賬日累計限額超過100萬元，轉賬交易提交時系統會向客戶進行提示。

第六條 客戶存在以下情況之一時，中國銀行將關閉客戶賬戶網上銀行部分受限功能（如轉賬）或注銷客戶網上銀行企業服務，要求客戶至中國銀行網點柜臺辦理轉賬業務：

1．按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》（銀發〔2011〕116號）規定，符合文件中所列一種或多種可疑交易，按該通知要求處置的。

2．企業經國家有關部門認定已無經營資格，或被取消、吊銷、終止有關業務資格，或所從事交易業務違反法律、法規、監管規定或國家政策，或存在經營情況惡化或突發風險事件，及其他可能導致我行較大聲譽風險、業務風險等的情形。

3．企業被撤并、解散、宣告破產或關閉的。

4．企業客戶已經關閉開立于中國銀行的部分或全部賬號并終止業務的。

5．企業或其負責人（或法定代表人）從事洗錢、欺詐、侵權、販毒、恐怖融資、侵犯知識產權或其他違法犯罪活動，或者客戶或其交易等被列入國際組織、中國或其他國家發布的制裁名單或制裁范圍。

6．其他經監管部門或中國銀行認定，需要關閉或限制使用網上銀行企業服務的情況。

第七條 根據國家規定和監管要求，中國銀行定期檢驗本業務規則的適用性，及時根據業務和技術的發展需要更新本業務規則。若客戶有異議，有權選擇注銷相關服務，若客戶未注銷相關服務或繼續接受相關服務的，即視為客戶同意并接受該更新，客戶辦理相關業務須按更新后的內容執行。

注：本業務規則所稱"公告"指在中國銀行營業網點及門戶網站【http://www.gz-goodhappy.com】等進行公告。

附表：中國銀行企業網銀各動賬類服務統一系統限額（人民幣）具體如下：

注：針對銀期轉賬服務，不同期貨公司對客戶進行期轉銀交易金額有不同限制，具體以期貨公司規定為準。